我们总是听到看到一些人的财富神话，无可否认，现在的社会是分了阶层的。富豪榜上的人也许会刺激一下你的神经，但看过之后，再回味一下自己的财务状况，往往只会留下一声轻叹！

很多普通人也渴望财务自由，他们以为财富自由就是像那些富人一样的生活：豪车美宅，游轮美女，一掷千金！即使做不到，那么在消费观上也要跟上，花了一些不属于自己能花的钱，结果财务不但没能自由，反而负债累累！

难道普通人就没有了上升的通道了吗？穷人就活该负债累累穷一辈子了吗？其实不能，差别仅仅在于，你没有了解一个普通人该有的财务自由计划，错误的走上了一条过把瘾就死的破罐破摔的路。从而过早的放弃了你可能拥有的财务自由！

一，什么是务实的财务自由计划？

我尽量把一些专业知识简单化，简单到任何人都能看懂学会。

一个适用于普通的人财务自由计划就是把你或者是你的家庭每月必备开支剩以150倍就是了。

假如你的家庭开支是每月一万元，那么实现你的家庭财务自由计划仅仅只需要150万理财资产足矣。为什么是150万，因为有一个公式，就是你拥有了150万的理财资产，便能轻松获得每月一万元的理财收益。你就可以实现狭义上的家庭财务自由了，看起来是不是很简单？所以你现在有了一个目标，那就是努力获得这150万的理财资产！

二，如何实现目标？

财富的真相其实很简单，无非就是收入大于支出。多出来的这部分钱就是实现你财务自由的基石！

这是一条必经之路，任何做不到这一点的人，财务计划便无从谈起。赚得不够花不是你的理由，只是你不想负起责任的借口。

如果你每月生活必需支出是一万元，那么你的收入必须要大于这个数。如果不能，你只有两条路可以走：一是增加收入，二是减少支出。

如果你的收入仅仅只有一万元，你是配不上一万元的消费的，更配不上一万元以上的消费，这样做只会让你越来越穷。

如果你一定要一万元的支出才能获得满足感，那你就必须有一万元以上的收入能力，你必须要在你的生活开支之外存下一部分钱，这些钱就是你实现财务自由的基础。

三，正确看待负债

这个世界上只有两种负债，一种是消费负债，一种是资产负债。

消费负债是一切为了所谓的提升生活品质而产生的负债，衣食住行，生老病死都在此列。这种负债对财务自由的作用是消极的，每一笔负债都让你的梦想渐行渐远。你要做的就是减少直到消灭这种负债，因为它们的存在破坏性的。

而另一种负债就是资产性负债，普通人能接触到的一般是房贷，因为房子是能够保值升值的，这类负债不可怕，如果可以的话，你应该尽量增加这种负债。就是尽量借多一点，还款年限更长一点。

另外就是自行开业者，一些合理的负债能让你更多更快的产生收入，这种负债也是积极的。

这里要说明的是，房产是你的资产，但对你的财务自由计划没有什么帮助。反而因房产而产生的消费，也就是你每月应还的贷款是你的固定开支之一，你的房贷支出金额越大，你的经济自由之路则更长！

反之，你的房屋资产创造的收入，比如租金收入，这部分收入抵扣支出而形成的差额才能更快的让你达成财务自由之路，

四，如何持有你的理财资产

看到这里，你大概也就明白了，财务自由就等于=你的理财资产而产生的收益大于你的每月固定支出。

前面说的你一个月消费一万块，你就必须拥有150万理财资产，这样可以算出来，你这150万每年要至少获得8%的收益才能满足这个条件。显得存银行是不可能达成的，放余额宝也是不行的。

那么投资房产可以吗？答案也是不行的，投资房产的资金回报率如果不加上房产增值来说的话，是很低的，如果你贷款投资的话，甚至会加重你的支出项目。因为你的房产每月产生的租金是赶不上你的利息的，在房贷没有还清之前，你的房子只是负债而不是资产。

所以说，房产投资是你实现了这个计划之后再考虑的事情。

不要担心，市面上年化收益8%以上的投资产品是大把的，因为你的理财资产是你节余下来的钱，所以它是可以做长期投资的，而做基金长投和优质股票长期投资的话，这个收益率是能轻松达成的。

五，你需要怎么样去做？

列出你的生活必须支出项，剩上150倍，这就是你的目标。

检视你的收入状况，每月能为你的目标贡献多少？也就是你的收入减去支出还剩下多少？

这个积累的过程必须越快越好，你需要做的一是增加收入，二是减少支出。

把存下来的钱进行一个长期投资计划，做基金定投或者优质股票长期投资计划。

当你完成了150倍支出项的理财资产目标之后，你有了两个选择，一是适当休息一下，二是继续为了真正的经济自由去奋斗。这时候你的压力就非常小了，可能性就更加大了，因为你已经没有了后顾之忧。

你现在实现的只是保障必须的生活开支，这时候你就可以去追求梦想的开支了。从此你的收入可以用来投资梦想，比如投资性房产，比如更大回报的投资项目。

你的抗风险能力已经可以让你去追求梦想了。

至此你才会发现，生活中的钱已经不是你的束缚性因素，赚钱能让你更快乐，因为你赚的钱可以让你去实现梦想而不是必须去应付生活开支。

到了这个阶段，没有了生存压力，你的赚钱能力反而会有一个质的飞跃。如果不信，你可以去试试，这个时候，你才有资格去说：钱只是生活的助力，你才可以不只为钱，而可以说我是为了梦想而工作！

你也可以去追求房子只是比普通人大一些的生活了，也可以去谈梦想了，甚至去投资梦想。

如此你的人生是不是也有无限可能了呢，你要做的，只是一步步去实现而已！