没有钱怎么理财?这是许多小白都会问的问题,更确切地讲,很多人是用反问句的方式说出这句话的,而不是疑问句。想当年初入职场,面对前辈同事“你不理财、财不理你”的提醒,我也是如此的态度。

如今想来,如果当时就听进去了,并且落到学习和实践的行动上,我的人生也许会有很多的不一样。还好有后来,也不算太晚。

回到疑问句的“没有钱怎么理财”?

回答:从存钱开始。

听起来像是父母辈的老观念,不同的地方在于,他们是始于存钱终于存钱,而我们是为了开启资产滚雪球。

有人会说,我也想存钱啊,但是工资到手还没捂热就得还花呗、白条、信用卡,哪里还有钱可以存。

那就从记账开始

现在有许多记账的APP,像挖财、随手记、网易有钱等等,大家可以根据自己的喜欢挑选。我自己一直用的是随手记。

原来是设置了比较详细的账目,包括支出、收入、各银行卡等等,但是每到平账的时候就很麻烦。结果是记着记着就放弃了。后来把随手记调整为只记支出,具体的资产负债、账户情况等都放到更灵活的excel里,这样就顺手很多,也更容易去执行。

但是有些人是不喜欢记账的,觉得麻烦或者没有时间,有没有其他办法呢?

有的。支付宝和微信每个月都有账单是不是?那么你可以控制自己只用一个软件,然后软件可以帮你自动生成账单,你只需要点进去查看就行了。

当然,记账不是记了就结束了,更重要的是对数据的分析,看看我们的钱都花到哪里去了。哪些是必需支出,哪些是可花可不花的,哪些是冲动消费,哪些是浪费的花费。

分析完毕之后,就是在行动上做出调整:浪费的和冲动的消费,是需要被砍掉的;可花可不花的有多少是可以砍掉的。——这些砍掉的部分,就是可以存下来的钱。

可是,剁手停不下来怎么办?618、双11、双12……每年的购物节可以从年头排到年尾,感觉不买就错过了几个亿。

办法是有的,就看你要不要用了。

第一步,花呗、白条通通停掉,信用卡全部注销。不论这个卡有多少的赠送福利和优惠,都是你用真金白银的消费换来的。

不是信用卡不好,而是它会让冲动消费者陷入财务的深渊。刷的时候毫不手软,感觉花的都是别人的钱,等到还款的时候欲哭无泪。

对于理性消费者,信用卡是个很好的理财辅助工具,有长达四五十天的免息账期,还有许多的羊毛可以媷。我自己对羊毛不敏感,但账期却是用的很溜。

目前手里有两张卡:招行的是21号出账单、次月8号最后还款日,建行是5号出账单、当月25号最后还款日。为了充分地使用它们的账期,22日-次月4日只刷招行卡,6日-20日只刷建行卡。

因为可以先消费后付款,手里的现金就可以拿去做投资,比如银行+产品。

还有,从来不做分期还款。不管推销的小哥哥小姐姐说的有多么好听,我都会回一句,我不差钱。

第二步,先储蓄再消费。

通常我们都认为储蓄的钱=收入-支出,逻辑是对的,只是等号两边做下微调,把公式变成支出=收入-储蓄。

别看只是玩了个小把戏,效果却是实打实的。

操作方法也很简单:拿到工资的时候,先提取一部分放到定存里面,剩下的钱才是你可以花的。至于定存的钱,你就当不存在,不要惦记着。如此一年,你会惊奇地发现自己存了不少钱呢。

这一招比较狠也比较有用,是直接在源头切断了乱花钱的可能。当然,必须得配合第一步执行,要不然会发现自己债台高筑,存的钱还不够还债的。

我自己是从2018年11月开始执行支出=收入-储蓄的方案,实话实说,真的可以存下钱。但也还有很多小细节需要慢慢去完善,最容易出状况的是我先生那边,他就是花钱没数的人。我在想,是不是应该在他的支出预算里面再留一小部分在我这里,以备某个月的意外超支。

恩,只要存下了钱,就可以做更多理财的动作了。

关键字:理财
内容编辑:创业博客

 2020-6-16 18:24        1 评       149