这个案例是真实的案例,所附图片也是当年现场拍的,是我以前的一家贷款企业,共造成我们银行500多万元的损失,我还因此受了处分。不过说实话,我一点都不怨恨这家企业的老板,相反却很同情他。中国的好多事情不确定性太多,出了问题全怨在老板身上也不公平。那我闲话少说,咱聊聊这家企业的生与死。

一家小企业

当年的车间,机器还是新的

我第一次接触这家企业是在2012年的10月份,也是朋友介绍的。公司成立于2010年5月,注册资本600万元,主要做机械零部件加工,当时去实地看了一下感觉还可以,厂房和土地都是自己的,厂区规划的也可以,颇有大干一场的感觉。后来落实担保之后业务就做起来了,给了贷款500万元。第一年还款付息都没问题,一切都感觉在正常地发展着。

期间,跟老板也逐渐熟悉了起来,老板姓张,我到现在对这个老板印象还很深,主要有三点:

一是老张脾气极好,普通员工都敢跟他开玩笑,从没见他生过气。

二是笃信佛学,不吃肉,老张跟我们吃饭总是自己点一盘白菜豆腐,吃完即放下筷子。

三是喜欢大奔,自己和媳妇的车全是奔驰,厂里的接待用车也是奔驰,有好几辆。后来聊天得知,老板原来也是穷苦出身,没文化,没人脉,但能吃苦。后来老家拆迁有了原始资金,跟其他人合伙做餐饮,逐渐做大。我当时感觉这个老板不适合做实业,但没好意思说。

后来的发展就出乎所有人的意料了,仿佛在一夜之间,这家企业就完了。当我跟风险部同事再去厂里看的时候,一群社会小弟已经把厂子给占了,个个纹龙画虎的,赤裸上身,颇有龙哥风范。知道我们是银行的,他们倒也没为难我俩,还放我们进去看看,不过反复强调,只许看,不许动东西,这些都是我们老大的了,否则别怪我们不客气。

看完出来之后,我们接着去了担保企业,这家老板安慰我们说,没事,只是一时资金有点问题,我们正在想办法。再后来,老张一直失联,据说出去躲债了。接着就是担保圈全完了,担保企业倒闭,具体情况不再赘述。最后共造成四家债权银行3600万元损失。

之前我的文章大多分析大环境对中小企业发展的影响,这次咱从微观角度看下,具体看下这家企业倒下的原因为何?咱又能从中吸取哪些经验教训?

一、民间借贷以及担保圈

后来了解到,这家企业倒闭的直接原因是他们有一个圈子,圈子内部经常拆借资金和互保。老张借给了另一家企业800万元,到期一直未还,他就又借了别人的钱,一来二去就成了糊涂账。你说他欠你的,他说你欠他的,反正是谁都不想还。后来圈内大佬想出面稳住局面,让每家出一部分资金过渡一下,本来说好了的,但真到了出钱的时候都说没钱,后来不了了之,圈子不欢而散。

再一个,老张借了高利贷,这是最要命的。占领厂子的就是这帮人。老张为了妻儿老小安全,选择了全家跑路。后来,风声过去之后,媳妇带孩子回了娘家,老张至今没有音信。有人说老张最后还是出事了,但我不敢确定,希望他还好吧。

教训:所谓的圈子,说得好听叫朋友圈,说的不好听就叫互相利用。好的时候都挺好,但出问题的时候有几个能做到报团取暖的。所以企业老板千万不要迷信所谓圈子,经营还得靠自己。朋友在精不在多,真正志同道合的朋友很少,不是喝上几次酒就能遇到的。再一个,重要的事说三遍,也奉劝企业老板们,千万不要借高利贷,千万不要借高利贷,千万不要借高利贷。

二、产品一般,盲目扩大生产

上段我说过,我感觉老张不适合做实业,是因为通过聊天我发现老张一是对机加工这个行业缺少经验,之前餐饮做的成功不一定机加工就你能做的成功,经验可以借鉴但不能照搬。二是老张对产品质量要求的不严,机加工这个行业本身技术含量就一般,如果产品再要求不严,很容易造成产品瑕疵。他曾提到有一家客户要退货,我给他降价了,他就没退。老张总以为我价格低就能占领市场,其实不是的,最后砸的是自己的牌子。三是在原有生产线产能都有点多余的情况下,老张又准备建二号车间,标准还不低。既占用资金,又没法短时间内形成规模效益,进一步造成了资金链的断裂。

教训:做实业就是做产品,一定要严把质量关。自杀式的降价销售不可取。不要盲目扩大生产,打好地基再盖楼。

三、家族企业,管理混乱

前面我说过,老张脾气极好,但脾气好用在事业上就不太好了。有些事老张知道但不去管理,总觉得这个人跟了我这么多年,那个人是我什么亲戚,他家在我穷的时候给我帮过不少忙等等,造成了管理层的不思进取,还出现了中饱私囊,吃里扒外的情况。最后老张忍无可忍也处理了一批人,但效果不大。家族成员在企业担任要要职,但真懂业务的不多。副总不是外甥就是侄子的,管也不好管。

教训:家族成员不是说不能在企业干,一定要制度优先,不能亲情优先。不能在管理中当老好人,该出手要出手。

四、逐渐脱离主业

一方面机加工利润不高,再加上老张的降价销售,利润更低了。

当时银行授信条件宽松,一般企业担保都能接受,老张在银行总共贷款3600万元,其实已经超过他日常经营需要了。对于这些贷款,老张做了两方面安排:

一是建新厂房,扩大生产,前后投了900多万。后来我想,老张这900多万要是不盖厂房而是去炒房,现在得翻一番也不止了。

二是给他们做资金拆借,当然也不是高利贷,但收入也不少。老张尝到了甜头,一发不可收拾,越陷越深,资金回笼的也越来越慢,逐渐失控。

教训:企业追逐高利润无可厚非,甚至我说老张去炒房也不错。但老张选择了去做资金拆借,看似来钱快,但风险巨大。当企业脱离主业的时候,一般有两种情况:一种情况是他找到了主业之外的更高利润和发展前景的行业,这可以说也是一种转型。就像华为当年去做手机一样。

另一种情况是主业不挣钱,又没找到其他好的途径来改善,只好投到高风险行业,以求四两拨千斤,一把定输赢。其实这就是赌博。

我一个朋友曾对我说过:只有倒的企业,没有倒的行业。任何行业里都有好的差的。

我之所以把这个案例讲出来,是想让那些依然奋斗在实业第一线的朋友们多一个警示,少走一些弯路。我深知实业不易,对那些依然坚守的人们深感敬佩,实业不兴,国家不强,愿大家越来越好!

作者:闲云公子
关键字:银行人,案例,小企业的倒闭
内容编辑:创业博客

 2019-12-30 19:30        0 评       209